殷尺
2019-06-27 04:13:28

最近的一份报告发现, (富裕人士)会考虑使用四大科技公司中的一家来管理他们的财富,如果他们提供投资服务的话。

在称他们会推荐现任投资经理的背景下考虑时,该报告可被视为投资管理部门的“悲观情绪”。

人们可能最初想知道,该行业如何计划与谷歌,亚马逊,Facebook或Apple(GAFA)等竞争? 这些都是大型企业,如果他们选择进行财富管理,就会培养品牌忠诚度并拥有巨大的资源来投资新的企业。

答案是培养财富管理人员与资产所有者之间的现有关系,将他们现有的客户关系转变为真正的品牌忠诚度。 通过扩大产品范围,将数字体验与人性化融为一体,财富管理机构有机会与客户建立更牢固的联系,同时提升品牌忠诚度。

在接下来的几十年里,仅在美国就有将从婴儿潮一代转移到他们的孩子身上,财富管理机构必须采取重大行动,在资金流动的同时吸引投资者的注意力。 特别是,年轻一代是一群习惯于从Instagram到优步的应用程序和数字服务运营的受众。

该行业如何推进和创新,以确保不被大型科技公司的存在所淹没? 答案在于混合 - 结合数字和传统。

数字化的D日

数字已经迅速成为金融业的关键词,尤其是零售银行业务,这可以通过聊天机器人和汇款应用程序的激增来证明,仅举两个相关技术。 这些领域的金融科技创新受到监管的刺激。 欧洲修订的支付服务指令(PSD2)和推动开放式银行业务迫使银行创建开放式API并进行支付创新。 这为新进入市场的人们铺平了道路,为最终消费者提供不同的产品。

监管的潮流刚刚开始以类似的方式真正影响财富管理。 由于MiFID II和GDPR迫使财富管理机构适应欧洲的新数据要求,因此通过引入英国Lifetime ISA(LISA)等新的储蓄计划可以获得机会。

随着消费者期望的转变,投资者期望更多的数字和按需参与,财富管理机构的创新速度缓慢。 这主要是由于他们依赖于传统IT系统,这些系统需要将大量预算用于维护而非创新。

过去十年中机器人顾问的崛起已被证明是另一个推动该行业进一步推动技术创新的结果。 通过自动化投资管理流程,这些数字初创公司已经针对不断增长的大众富裕行业。 这确保了它们能够以更大的规模运行,并以比传统玩家更低的价格提供高质量的体验。

这不仅挤压了投资经理,还迫使他们重新思考策略。 虽然HWNI部门目前对纯粹机器人建议的支持率徘徊在 ,但值得记住它仍然处于起步阶段。 事实证明,更多的富裕人士 - 特别是年轻一代 - 可能会涌向它。

人情味

这是投资经理可以将最新技术与他们自己独特的卖点 - 人类专业知识相结合的地方。

虽然投资经理可能因大型科技公司的普及而受到推迟,但现有企业实际上具有优势。 投资经理拥有数十年的建议经验。 这是四大科技公司所没有的东西,如果没有大量的收购,就无法发展。

但是,随着旅游和杂货行业的提交,这并不能保证成功抵御这种威胁。 服务需要满足当前和未来客户的需求。 通过利用他们建立的现有个人关系并融入数字化体验,进一步提升他们的品牌和投资理念,财富管理机构可以围绕现有业务制造护城河。 这是未来的业务证明,使管理人员能够专注于发展客户关系和客户群。

混合意味着客户体验是直观的,参与的和个人的。 报告不应仅以PDF附件形式发送 - 它们应与客户进行数字交互和个性化。 混合方法提供了客户可以随时从任何地方和任何设备访问的数字体验。 必须将体验设计为与特定客户的角色对话并感受真正的个性化。

现实检查

那么,超过一半的富裕人士表示他们更喜欢GAFA而不是现有的财富管理机构这一事实是否会给行业带来如此存在的威胁? 是的,不是。

不,因为GAFA公司都没有表示有兴趣提供此类服务。 到目前为止,他们已经表明他们的兴趣在于获得投资而不是投资。 很可能是那些遭受最大损失的机器人顾问 - 自动化投资更有可能针对大众富裕阶层,而不是主要关注富裕人士。

但与此同时,它显示了数字服务对投资管理的威胁和机遇。 富裕人士显然愿意接受技术先驱的投资服务。

Digital是投资者的新标准操作程序。 现在投资的公司将面临未来的竞争,以抵御新的竞争,并可能通过提供新产品和进入新市场来开辟新的收入来源。

混合动力将为财富管理行业提供更多吸引下一代投资者的工具,同时改善现有客户的体验。 它使他们能够更多地利用自己的财富和提高透明度。

在当今世界,数字不再是可选的 - 现在是确保投资管理未来的必要条件。